La California ha ordinato a Coinflip, operatore di ATM Bitcoin, di pagare oltre 4,8 milioni di dollari alle vittime di truffe avvenute ai suoi sportelli (Bitcoin.com). Il Department of Financial Protection and Innovation (DFPI, il regolatore finanziario dello Stato) sostiene che l’azienda non abbia identificato adeguatamente i clienti né individuato e segnalato le attività sospette.
BitcoinLive24 ricostruisce cosa contesta il regolatore, come funzionano le truffe che passano dagli sportelli e quali altri Stati americani si stanno muovendo nella stessa direzione.
ATM Bitcoin: cosa ha deciso la California su Coinflip
Secondo Bitcoin.com, il DFPI ha annunciato il 4 novembre di aver ordinato a Coinflip di versare oltre 4,8 milioni di dollari alle vittime di truffa californiane, descrivendo i pagamenti come un risarcimento integrale. Banking Dive, che ha pubblicato la notizia il 6 novembre, colloca invece la notifica a giovedì, cioè il 5 novembre, e la attribuisce alla Business and Consumer Services Agency della California, precisando che l’indagine è stata condotta dal DFPI. Le due fonti divergono quindi di un giorno sulla data; il comunicato del DFPI indicato da Bitcoin.com non è stato consultabile direttamente da noi.
L’ordine impone a Coinflip anche di pagare al DFPI oltre 350.000 dollari di commissioni eccessive addebitate illegalmente e di interrompere le pratiche illecite, sleali, ingannevoli o abusive, riporta Bitcoin.com.
Coinflip ha sede a Chicago ed è stata fondata nel 2015. Secondo Banking Dive, l’azienda si definisce la maggiore rete di ATM crypto per volumi di transazioni e dichiara circa 5.500 ATM Bitcoin in sei Paesi, di cui 48 Stati USA, e circa 500 sportelli in California, di solito in supermercati, minimarket e distributori di benzina. L’azienda non aveva risposto subito alla richiesta di commento di Banking Dive.
| Elemento | Cosa risulta dalle fonti | Fonte |
|---|---|---|
| Risarcimento alle vittime | Oltre 4,8 milioni di dollari | Bitcoin.com |
| Commissioni eccessive da pagare al DFPI | Oltre 350.000 dollari | Bitcoin.com |
| Periodo contestato | Dal 2021 (Bitcoin.com); ultimi cinque anni (Banking Dive) | Bitcoin.com, Banking Dive |
| Sportelli Coinflip in California | Circa 500 | Banking Dive |
| Rete complessiva dichiarata | Circa 5.500 ATM in sei Paesi | Banking Dive |
Le violazioni contestate dal DFPI a Coinflip
Secondo il DFPI, riportato da Bitcoin.com, dal 2021 Coinflip non avrebbe identificato in modo adeguato gli utenti e non avrebbe individuato, prevenuto, segnalato e attenuato le attività sospette, lasciando ai truffatori lo spazio per sfruttare i clienti e svuotarne i fondi. Banking Dive cita la stessa formula nel comunicato dello Stato: l’azienda “failed to detect, prevent, report, and mitigate suspicious activity”.
Tra i rilievi specifici elencati da Bitcoin.com ci sono transazioni oltre il limite giornaliero di 1.000 dollari per cliente, informative scritte mancanti prima degli acquisti e ricevute incomplete. Il regolatore richiama la Digital Financial Assets Law, la legge californiana sulle attività finanziarie digitali che fissa anche le tutele per gli sportelli, la California Consumer Financial Protection Law e la normativa federale antiriciclaggio.
Il commissario del DFPI KC Mohseni, citato da Bitcoin.com, ha dichiarato che solide pratiche antifrode e di tutela dei consumatori sono un requisito per fare affari in California e non un suggerimento. Banking Dive riferisce che, secondo lo Stato, alcune delle leggi violate sono scritte espressamente per proteggere i californiani che usano questi sportelli.
Come funzionano le truffe agli ATM Bitcoin
Il DFPI descrive le operazioni agli sportelli come immediate, irreversibili e difficili da tracciare, e indica gli anziani come categoria particolarmente vulnerabile (Bitcoin.com). Gli ATM Bitcoin sono macchine che convertono contanti in Bitcoin e li inviano a un indirizzo scelto dal cliente: una volta inviati, il trasferimento non si annulla.
I truffatori usano messaggi di falso supporto tecnico e impersonificazioni di enti noti per inventare problemi sul conto della vittima. Come riassume Bitcoin.com citando la descrizione della Federal Trade Commission, la vittima viene convinta con avvisi di attività sospetta o di sicurezza informatica a prelevare contanti e a versarli in uno sportello vicino; un codice QR fornito dal truffatore indirizza poi i Bitcoin acquistati al suo portafoglio.
Lo stesso articolo riporta che nel primo semestre 2024 le impersonificazioni di governo, aziende e supporto tecnico hanno rappresentato circa l’86% delle segnalazioni di perdite legate agli sportelli, e che le persone con almeno 60 anni hanno subito circa il 71% delle perdite segnalate.
Il quadro negli altri Stati americani
La California ha già agito contro altri operatori. Bitcoin.com ricorda la chiusura di Hermes Bitcoin e le sanzioni finanziarie a RockItCoin, Coinme e Coinhub. Altri Stati hanno scelto strade diverse, dai rimborsi obbligatori ai recuperi investigativi.
| Stato | Misura | Dati riportati | Fonte |
|---|---|---|---|
| California | Ordine a Coinflip | Oltre 4,8 milioni alle vittime e oltre 350.000 dollari di commissioni | Bitcoin.com |
| Arizona | Rimborsi completi, annunciati il 12 agosto | 35 vittime, 171.332 dollari in totale | Bitcoin.com |
| Alabama | Obbligo di rimborso in vigore dal 1° ottobre | Nuovi clienti: importo intero più commissioni; clienti esistenti: metà del valore più tutte le commissioni; termine di segnalazione 60 giorni | Bitcoin.com |
| Ohio | Fondi tracciati e congelati dagli investigatori | 15.300 dollari restituiti l’8 ottobre a una donna di 63 anni, vittima di una finta assistenza Microsoft | Bitcoin.com |
Bitcoin.com riporta i casi della tabella: in Arizona 35 vittime hanno ottenuto rimborsi per 171.332 dollari (annuncio del 12 agosto); in Alabama dal 1° ottobre i nuovi clienti idonei ricevono l’importo intero più le commissioni e quelli esistenti idonei metà del valore più tutte le commissioni, con 60 giorni per segnalare; in Ohio gli investigatori hanno fatto restituire 15.300 dollari l’8 ottobre a una donna di 63 anni vittima di una finta assistenza Microsoft. Per l’Arizona, precisa che il rimborso obbligatorio vale per i clienti con meno di 10 giorni di anzianità presso l’operatore, con segnalazione entro 30 giorni e documentazione che provi l’induzione fraudolenta.
Per altri dossier federali sulle crypto, vedi FinCEN ritira la proposta Travel Rule da 250 dollari e FinCEN ordina lo stop a MEXC negli USA. Nel comunicato dello Stato citato da Banking Dive, la California afferma inoltre che i consumatori non possono più contare sui regolatori federali per essere protetti; Banking Dive ricorda che la Business and Consumer Services Agency è guidata da Rohit Chopra, nominato a maggio 2026.
Cosa significa per chi usa Bitcoin
Il caso non riguarda il protocollo Bitcoin, che funziona come sempre, ma gli intermediari che vendono Bitcoin in contanti. È il genere di vicenda che pesa sulla reputazione dell’intero settore agli occhi di regolatori e pubblico non esperto, e che BitcoinLive24 segue insieme agli sviluppi normativi.
Per il lettore italiano il messaggio pratico è semplice: nessun ente legittimo chiede di spostare contanti in uno sportello per “mettere al sicuro” un conto. Il DFPI mantiene un Crypto Scam Tracker e raccoglie le segnalazioni dei consumatori, come ricorda Bitcoin.com.
Va detto cosa le fonti non permettono di stabilire: non indicano quante siano le vittime coinvolte né come verranno ripartiti i 4,8 milioni, e la posizione di Coinflip non è ancora disponibile. Le accuse sono quelle del regolatore.
Prospettive e scenari
Un primo scenario, ipotetico, è che altri Stati americani adottino ordini di rimborso simili, seguendo i casi di Arizona e Alabama. Un secondo è che gli operatori rafforzino da sé verifiche e limiti giornalieri per evitare contestazioni analoghe. Un terzo è che Coinflip contesti l’ordine: nessuna delle fonti consultate riferisce a oggi una sua risposta. Nessuna di queste evoluzioni è confermata.
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FAQ
Cosa ha ordinato la California a Coinflip?
La California ha ordinato a Coinflip di pagare oltre 4,8 milioni di dollari di risarcimenti alle vittime di truffe e oltre 350.000 dollari di commissioni eccessive al DFPI (Bitcoin.com). Banking Dive parla di 4,8 milioni di dollari di restituzioni richieste dalle autorità californiane.
Quanti ATM Bitcoin gestisce Coinflip in California?
Circa 500, su una rete complessiva dichiarata dall’azienda di circa 5.500 sportelli in sei Paesi (Banking Dive).
Di che cosa è accusata Coinflip?
Il DFPI sostiene che dal 2021 l’azienda non abbia identificato adeguatamente gli utenti né individuato e segnalato le attività sospette, con transazioni oltre il limite giornaliero di 1.000 dollari (Bitcoin.com).
Gli sportelli Bitcoin sono vietati in California?
No: le fonti consultate parlano di un ordine di risarcimento contro un singolo operatore e di un quadro normativo, la Digital Financial Assets Law, che fissa tutele per gli sportelli (Bitcoin.com).
Come si riconosce una truffa agli ATM Bitcoin?
Il segnale tipico è una richiesta, arrivata per messaggio o telefonata, di prelevare contanti e versarli in uno sportello per risolvere un presunto problema di sicurezza (Bitcoin.com).
